أطلق تطبيق WeChat مؤخرًا رسميًا ميزة الدفع بلمسة راحة اليد وجهاز الدفع. وفي الوقت الحالي، يتعاون WeChat Pay مع خط مترو بكين داشينغ لإطلاق خدمة "لمسة راحة اليد" في محطة كاو تشياو، ومحطة داشينغ نيو تاون، ومحطة داشينغ إيربورت. كما يُشاع أن Alipay تخطط أيضًا لإطلاق ميزة الدفع بلمسة راحة اليد.
أثارت تقنية الدفع بلمسة راحة اليد ضجة كبيرة كإحدى تقنيات الدفع البيومترية، فلماذا أثارت كل هذا الاهتمام والنقاش؟ هل ستحقق نجاحًا باهرًا مثل الدفع بالوجه؟ كيف ستُحدث الدفعات البيومترية طفرةً في سوق مدفوعات رمز الاستجابة السريعة (QR Code) الواسع الانتشار حاليًا؟
المدفوعات البيومترية، والسعي إلى التخطيط
بعد الإعلان عن تقنية الدفع بلمسة راحة اليد، ارتفعت أسهم شركات التكنولوجيا القائمة على الإنتروبيا، مثل هان وانغ تكنولوجي، ويوانفانغ إنفورميشن، وباكسون إنتليجنس، وغيرها من الشركات ذات الصلة. ومرة أخرى، دفع الدفع بلمسة راحة اليد تكنولوجيا القياسات الحيوية إلى صدارة اهتمامات الجميع.
في سبتمبر 2014، أطلقت محفظة Alipay بالتعاون مع هواوي أول نظام دفع قياسي ببصمة الإصبع في الصين، ليصبح الدفع ببصمة الإصبع التقنية الأكثر استخدامًا في مجال القياسات الحيوية، كما دخل فتح القفل ببصمة الإصبع مجال المنازل الذكية وأصبح جزءًا أساسيًا من الذكاء الاصطناعي. يعتمد التعرف على بصمة الإصبع على قراءة النمط الجلدي للإصبع، بينما يعتمد الدفع براحة اليد على نظام تحديد الهوية "بصمة الكف + وريد الكف"، وهو نظام يصعب تقليده أو تزويره، وهو طريقة دفع آمنة للغاية، لا تتطلب وسائط، ولا تلامسية، وسهلة الحمل.
من التقنيات البيومترية الأخرى التي رُوّج لها في مجال الدفع تقنية التعرف على الوجه. في عام ٢٠١٤، استعرض جاك ما لأول مرة تقنية الدفع بالوجه، وفي عام ٢٠١٧، أعلنت أليباي عن إطلاق الدفع بالوجه في مطعم KPRO التابع لـ KFC، ودخلت الخدمة تجاريًا. "دراغون فلاي". حذت وي تشات حذوها، وفي عام ٢٠١٧، افتتح أول متجر أزياء وطني لـ وي تشات باي في شنتشن؛ وفي عام ٢٠١٩، تعاونت وي تشات باي مع هواجي إيمي لإطلاق جهاز الدفع بالوجه "فروغ". في عام ٢٠١٧، قدّم آيفون إكس تقنية التعرف على الوجه ثلاثية الأبعاد إلى مجال الدفع، وساهم بسرعة في إحداث نقلة نوعية في اتجاهات الصناعة.
منذ ما يقرب من خمس سنوات منذ إطلاق خاصية تمرير الوجه، تنافست كبرى الشركات العملاقة بشراسة في سوق الدفع بلمسة الوجه، بل ووصل الأمر إلى الاستحواذ على السوق بدعم كبير. قدمت Alipay آلية تحفيزية بقيمة 0.7 يوان صيني كخصم مستمر لمدة 6 أشهر لكل مستخدم لخاصية تمرير الوجه، وذلك للتجار الذين يستخدمون أجهزة الخدمة الذاتية ذات الشاشات الكبيرة.
في هذه المرحلة، تعد محلات السوبر ماركت ومتاجر التجزئة هي الأماكن التي يتم فيها تطبيق الدفع بالوجه بشكل أكبر، ولكن وجدت دراسة استقصائية للسوق أن عددًا صغيرًا من الأشخاص يستخدمون الدفع بالوجه، وعادةً لا يطلب العملاء استخدامه بنشاط، ومعدل تغطية الدفع بالوجه من Alipay أعلى من معدل الدفع من WeChat.
في ذلك الوقت، استغرق الأمر من أربع إلى خمس سنوات حتى تقبّل الناس تقنية التعرف على الوجه، بدءًا من النقود وصولًا إلى رموز المسح الضوئي، إلا أن تقنية الدفع ببصمة الوجه تعرقلت في تقدمها بسبب تسريبات الخصوصية والخوارزميات والتزوير وأسباب أخرى. مقارنةً بمجال الدفع، يُستخدم التعرف على الوجه على نطاق أوسع للتحقق من الهوية.
من الناحية الفنية، يُعد الدفع بلمسة اليد أكثر أمانًا ودقة من الدفع بلمسة الوجه، وباستخدام تقنية إزالة حساسية البيانات وتشفيرها، يضمن الاستخدام الآمن للمستخدمين بفعالية. من الجانب ب، يُعزز وضع التحقق ثنائي العوامل "بصمة اليد + وريد اليد" للدفع بلمسة اليد من مخاطر التجار، مثل المطاعم وتجارة التجزئة وغيرها من القطاعات، ويُحسّن كفاءة الدفع بشكل كبير ويُقلل وقت الدفع وتكاليف العمالة. من الجانب ج، يُحسّن الدفع بلمسة اليد تجربة المستخدم، خاصةً مع عدم الحاجة إلى دفع الكهرباء. من الجانب ج، يُحسّن الدفع بلمسة اليد تجربة المستخدم، خاصةً من خلال الدفع بدون كهرباء والدفع بدون تلامس.
لقد برز مشهد سوق المدفوعات
هناك نوعان رئيسيان من طرق الدفع عبر الهاتف المحمول التي يستخدمها الناس اليوم، الأول هو الدفع عبر الإنترنت، مثل Taobao، ودفع التسوق عبر الإنترنت Jingdong، ونقل الأصدقاء عبر Alipay WeChat، وما إلى ذلك؛ والثاني هو الدفع من خلال محطات الهواتف الذكية، مثل الدفع برمز ثنائي الأبعاد الأكثر شيوعًا.
في الواقع، تم تحقيق الدفع عبر الهاتف المحمول في وقت مبكر بشكل رئيسي من خلال NFC، في عام 2004، أطلقت شركة Philips وSony وNokia منتدى NFC بشكل مشترك، وبدأت في الترويج للتطبيق التجاري لتكنولوجيا NFC. في عام 2005، بعد ثلاث سنوات فقط من إنشاء China UnionPay، تم إنشاء فريق مشروع خاص، مسؤول عن تتبع وبحث تطوير NFC؛ في عام 2006، أطلقت China UnionPay شريحة بطاقة IC المالية؛ في عام 2009، أطلقت China Unicom هاتفًا محمولًا مخصصًا ببطاقة تمرير مع شريحة NFC مدمجة.
خاتمة
مع ذلك، نظرًا لظهور تقنية الجيل الثالث (3G) وضعف شعبية أجهزة نقاط البيع آنذاك، لم تُحدث مدفوعات NFC رواجًا كبيرًا في السوق. في عام 2016، اعتمدت Apple Pay مدفوعات NFC، حيث تجاوز عدد البطاقات المصرفية المُستخدمة 38 مليون بطاقة خلال 12 ساعة من إطلاقها، مما ساهم بشكل كبير في تطوير مدفوعات NFC. حتى الآن، ساهمت تقنية NFC في تطوير تطبيقات محددة للمدفوعات الإلكترونية (مثل الدفع باللمس الرقمي بالرنمينبي)، وبطاقات المرور، ومراقبة الدخول، وشبكة الهوية الإلكترونية للمواطنين (eID) في هذه المناطق.
أدى الانتشار السريع لمدفوعات Alipay وWeChat في عام ٢٠١٤ إلى صعوبة دخول خدمات Samsung Pay، التي أطلقتها سامسونج عام ٢٠١٦، وMi Pay من شاومي، وHuawei Pay من هواوي، إلى سوق الدفع عبر الهاتف المحمول في الصين. في العام نفسه، أطلقت Alipay خدمة جمع رموز الاستجابة السريعة، مما زاد من مزايا الدفع بالتمرير بالتزامن مع ظهور خدمة مشاركة الدراجات.
مع انضمام المزيد من تجار التجزئة، عززت خدمة الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة مكانتها تدريجيًا في سوق المدفوعات. ووفقًا للبيانات، لا تزال خدمة الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR Code) هي طريقة الدفع الرئيسية للمدفوعات عبر الهاتف المحمول في عام 2022، حيث بلغت حصتها 95.8%. وفي الربع الأخير من عام 2022 وحده، بلغ حجم معاملات سوق الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة في الصين 12.58 تريليون يوان صيني.
يتم إتمام عملية الدفع برمز الاستجابة السريعة (QR code) من خلال تقديم المستخدم لرمز الاستجابة السريعة، بالاعتماد على تقنية التعرف على الصور. ومع انتشار التطبيق، يزداد الطلب عليه في السوق، ويتم طرح مجموعة واسعة من المنتجات ذات الصلة، مثل ماكينات تسجيل النقد، والآلات الذكية، والأجهزة المحمولة. ومع ازدياد استخدام ماكينات تسجيل النقد برمز الاستجابة السريعة، يرتفع معدل استخدامها، وتشمل أنواع محطاتها ماكينات تسجيل النقد، وصناديق دفع رمز الاستجابة السريعة، وماكينات تسجيل النقد الذكية، ومحطات الدفع بالوجه، والآلات المحمولة متعددة الاستخدامات، وأجهزة تسجيل النقد الصوتية، وغيرها. ومن بين هذه الأجهزة، انتشرت منتجات المحطات ذات الصلة من شركات New World وHoneywell وShangmee وSunray وComet وCash Register Bar في سوق المدفوعات.
وقت النشر: ٢٤ مايو ٢٠٢٣