أطلقت WeChat مؤخرًا رسميًا خاصية الدفع عبر تمرير راحة اليد وجهازها. وقد تعاونت WeChat Pay حاليًا مع خط مترو بكين داشينغ إيربورت لإطلاق خدمة "الدفع عبر تمرير راحة اليد" في محطات كاوتشياو، وداشينغ نيو تاون، ومطار داشينغ. كما وردت أنباء عن تخطيط Alipay لإطلاق خاصية الدفع عبر تمرير راحة اليد أيضًا.
أثارت تقنية الدفع بتمرير راحة اليد ضجة كبيرة باعتبارها إحدى تقنيات الدفع البيومترية، فلماذا حظيت بكل هذا الاهتمام والنقاش؟ هل ستنتشر بسرعة البرق كما انتشرت تقنية الدفع بالوجه؟ كيف ستتمكن تقنية الدفع البيومترية من منافسة حجم المدفوعات الهائل عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) الذي يهيمن على السوق حاليًا؟
المدفوعات البيومترية، السعي نحو التصميم
بعد الإعلان عن تقنية الدفع عبر تمرير راحة اليد، شهدت أسهم شركات التكنولوجيا القائمة على الانتروبيا، مثل هان وانغ تكنولوجي، ويوان فانغ إنفورميشن، وباكسون إنتليجنس، وغيرها من الشركات ذات الصلة، ارتفاعًا ملحوظًا. وقد أعاد الدفع عبر راحة اليد تقنية القياسات الحيوية إلى صدارة اهتمامات الجميع.
في سبتمبر 2014، أطلقت محفظة Alipay وشركة Huawei معًا أول نظام قياسي للدفع ببصمة الإصبع في الصين، وسرعان ما أصبحت هذه التقنية الأكثر استخدامًا في مجال القياسات الحيوية، كما دخلت تقنية فتح الأبواب ببصمة الإصبع مجال المنازل الذكية وأصبحت جزءًا أساسيًا من أنظمة الذكاء الاصطناعي. تعتمد تقنية التعرف على بصمة الإصبع على قراءة النمط الخارجي للأصابع، بينما يستخدم الدفع براحة اليد نظام "بصمة راحة اليد + أوردة راحة اليد" للتعرف على الهوية، وهو نظام يصعب تزويره أو نسخه، ويُعد طريقة دفع آمنة للغاية، لا تتطلب اتصالًا مباشرًا، وسهلة الحمل.
من التقنيات البيومترية الأخرى التي تم الترويج لها في مجال المدفوعات تقنية التعرف على الوجه. في عام 2014، عرض جاك ما تقنية الدفع بالوجه لأول مرة، ثم في عام 2017، أعلنت شركة Alipay عن إطلاق خدمة الدفع بالوجه في مطعم KPRO التابع لسلسلة مطاعم KFC، وأطلقت منتج "Dragonfly" تجاريًا. وحذت WeChat حذوها، وفي عام 2017 افتتحت WeChat Pay أول متجر أزياء ذكي بالوجه على مستوى البلاد في مدينة شنتشن؛ ثم في عام 2019، تعاونت WeChat Pay مع شركة Huajie Amy لإطلاق جهاز الدفع بالوجه "Frog". وفي عام 2017، قدم هاتف iPhone X تقنية التعرف ثلاثي الأبعاد على الوجه إلى مجال المدفوعات، مما ساهم في تغيير اتجاهات الصناعة بسرعة.
في السنوات الخمس التي تلت إطلاق تقنية الدفع عبر تمرير الوجه، اشتدت المنافسة بين الشركات الكبرى في سوق هذه التقنية، حتى أنها لجأت إلى تقديم دعم مالي كبير للاستحواذ على السوق. فعلى سبيل المثال، قدمت شركة "علي باي" حافزًا يتمثل في خصم مستمر قدره 0.7 يوان لمدة ستة أشهر لكل مستخدم لتقنية تمرير الوجه، وذلك للتجار الذين يستخدمون أجهزة الخدمة الذاتية ذات الشاشة الكبيرة التي تدعم هذه التقنية.
في هذه المرحلة، تعد محلات السوبر ماركت والمتاجر الصغيرة هي الأماكن التي يتم فيها تطبيق الدفع بالوجه بشكل أكبر، ولكن وجدت دراسة سوقية أن عددًا قليلاً من الناس سيستخدمون الدفع بالوجه، وعمومًا لا يطلب العملاء استخدامه بنشاط، ومعدل تغطية الدفع بالوجه في Alipay أعلى من معدل تغطية الدفع عبر WeChat.
في ذلك الوقت، استغرق الأمر من أربع إلى خمس سنوات حتى يتقبل الناس استخدام تقنيات التعرف على الوجه، بدءًا من النقد وصولًا إلى مسح الرموز، لكن تقنية الدفع عبر تمرير الوجه واجهت عوائق في تقدمها بسبب تسريبات البيانات الشخصية، والخوارزميات، والتزوير، وغيرها من الأسباب. وبالمقارنة مع مجال الدفع، يُستخدم التعرف على الوجه على نطاق أوسع في التحقق من الهوية.
من الناحية التقنية، يُعدّ الدفع بتمرير راحة اليد أكثر أمانًا ودقة من الدفع بتمرير الوجه، وباستخدام تقنيات إخفاء البيانات وتشفيرها، يُمكن ضمان استخدام آمن للمستخدمين. من جانب آخر، يُعزز نظام التحقق الثنائي "بصمة راحة اليد + وريد راحة اليد" في الدفع براحة اليد من كفاءة إدارة المخاطر لدى التجار، مثل المطاعم والمتاجر وغيرها من القطاعات، حيث يُحسّن هذا النظام كفاءة الدفع بشكل كبير ويُقلل وقت الدفع وتكاليفه. من جانب ثالث، يُحسّن الدفع براحة اليد تجربة المستخدم، لا سيما من خلال ميزات مثل الدفع بدون كهرباء والدفع اللاتلامسي.
لقد برزت ملامح سوق المدفوعات
هناك نوعان رئيسيان من طرق الدفع عبر الهاتف المحمول التي يستخدمها الناس اليوم، أحدهما هو الدفع عبر الإنترنت، مثل تاوباو، ودفع التسوق عبر الإنترنت من جينغدونغ، وتحويل الأصدقاء عبر أليباي وي تشات، وما إلى ذلك؛ والآخر هو الدفع من خلال أجهزة الهواتف الذكية، وأكثرها شيوعًا هو مسح رمز الاستجابة السريعة.
في الواقع، كان الدفع عبر الهاتف المحمول في بداياته يتم بشكل أساسي عبر تقنية الاتصال قريب المدى (NFC). في عام 2004، أطلقت شركات فيليبس وسوني ونوكيا منتدى NFC، وبدأت في الترويج للتطبيق التجاري لهذه التقنية. وفي عام 2005، وبعد ثلاث سنوات فقط من تأسيسها، شكلت شركة تشاينا يونيون باي فريق مشروع خاصًا مسؤولًا عن تتبع ودراسة تطور تقنية NFC. وفي عام 2006، أطلقت تشاينا يونيون باي حلًا للدفع عبر الهاتف المحمول يعتمد على شريحة بطاقة IC مالية. وفي عام 2009، أطلقت شركة تشاينا يونيكوم هاتفًا محمولًا مزودًا بشريحة NFC مدمجة، يدعم تمرير البطاقات.
خاتمة
مع ذلك، ونظرًا لانتشار تقنية الجيل الثالث (3G) وعدم شيوع أجهزة نقاط البيع آنذاك، لم تُحدث مدفوعات NFC رواجًا كبيرًا في السوق. في عام 2016، اعتمدت خدمة Apple Pay مدفوعات NFC، حيث تجاوز عدد البطاقات المصرفية المرتبطة بها 38 مليون بطاقة خلال 12 ساعة من إطلاقها، مما ساهم بشكل كبير في تطوير هذه التقنية. وقد برزت تقنية NFC حتى الآن في تطبيقات محددة للمدفوعات الإلكترونية (مثل الدفع الإلكتروني باليوان الصيني)، وبطاقات المرور، وأنظمة التحكم في الدخول، وشبكات الهوية الإلكترونية للمواطنين.
أدى الانتشار السريع لخدمات الدفع عبر تمرير البطاقات من Alipay وWeChat في عام 2014 تقريبًا إلى صعوبة دخول Samsung Pay، التي أطلقتها سامسونج في عام 2016، وMi Pay من شاومي، وHuawei Pay من هواوي، إلى سوق الدفع عبر الهاتف المحمول في الصين. وفي العام نفسه، أطلقت Alipay خدمة جمع البيانات عبر رمز الاستجابة السريعة (QR code)، مما عزز مزايا الدفع عبر تمرير البطاقات بالتزامن مع ظهور خدمة مشاركة الدراجات.
مع انضمام المزيد من تجار التجزئة، رسّخت خدمة الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة مكانتها في سوق المدفوعات. وتشير البيانات إلى أن هذه الخدمة لا تزال الطريقة الرئيسية للدفع عبر الهاتف المحمول في عام 2022، حيث بلغت حصتها 95.8%. وفي الربع الأخير من عام 2022 وحده، بلغ حجم معاملات سوق الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة في الصين 12.58 تريليون يوان صيني.
تُستكمل عملية الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) بمجرد قيام المستخدم بتمرير الرمز، وذلك باستخدام تقنية التعرف على الصور. ومع انتشار هذا التطبيق، يزداد الطلب عليه في السوق، وتُطرح تباعًا مجموعة واسعة من المنتجات ذات الصلة، مثل آلات تسجيل النقد، والأجهزة الذكية، والأجهزة المحمولة. ونظرًا للإقبال الكبير على الدفع عبر رمز المسح، يرتفع أيضًا معدل استخدام آلات تسجيل النقد التي تعمل بهذه التقنية، وتشمل أنواعها: آلات تسجيل النقد التقليدية، وصناديق الدفع عبر رمز المسح، وآلات تسجيل النقد الذكية، وأجهزة الدفع بالوجه، والأجهزة المحمولة متعددة الوظائف، وآلات تسجيل النقد الصوتية، وغيرها. ومن بين هذه المنتجات، برزت منتجات شركات رائدة مثل نيو وورلد، وهانيويل، وشانغمي، وسنراي، وكوميت، وكاش ريجستر بار، والتي تُغطي سوق المدفوعات بشكل واسع.
تاريخ النشر: 24 مايو 2023